ارتقا رتبه اعتباری

رتبه اعتباری بانکی

رتبه اعتباری یا امتیاز اعتباری، عددی است که نشان می‌دهد شما تا چه اندازه در بازپرداخت بدهی‌های خود مسئولیت‌پذیر هستید. این عدد توسط شرکت‌های اعتبارسنجی محاسبه می‌شود و بر اساس سوابق مالی شما، مانند تاریخچه پرداخت وام‌ها، کارت‌های اعتباری و سایر بدهی‌ها تعیین می‌شود.

عوامل تأثیرگذار بر رتبه اعتبارسنجی

• پرداخت به موقع اقساط و بدهی‌ها: تأخیر در پرداخت اقساط وام یا بدهی‌های بانکی باعث کاهش رتبه می‌شود.
• تعداد و میزان وام‌ها و تسهیلات دریافتی: داشتن وام‌های متعدد و استفاده زیاد از تسهیلات اعتباری ممکن است تأثیر منفی داشته باشد.
• چک‌های برگشتی: داشتن چک برگشتی بدون تسویه از عوامل مهم کاهش رتبه اعتبار است.
• سابقه اعتباری: داشتن سوابق مالی مثبت، مانند پرداخت به‌موقع وام‌های قبلی، تأثیر مثبتی بر رتبه دارد.
• میزان استفاده از اعتبار بانکی: اگر همیشه نزدیک به سقف اعتبار خود از کارت‌های اعتباری و تسهیلات استفاده کنید، ممکن است امتیاز شما کاهش یابد.

مؤسسات قرض‌الحسنه برای کاهش ریسک از دست رفتن منابع مالی، باید پیش از پرداخت وام، رتبه اعتبارسنجی مشتریان خود را ارزیابی کنند. این فرآیند به‌سادگی از طریق سامانه اعتبارسنجی نرم‌ افزار قرض‌ الحسنه پاسارگاد قابل انجام است.
 

روش‌های ارتقا رتبه اعتبارسنجی

• پرداخت به‌موقع اقساط و بدهی‌ها: مهم‌ترین عامل در بهبود رتبه اعتبار شما، نداشتن تأخیر در پرداخت‌هاست.
• عدم صدور چک برگشتی: همواره از داشتن موجودی کافی قبل از صدور چک اطمینان حاصل کنید.
• پرداخت بدهی‌های معوقه: اگر بدهی‌های پرداخت‌نشده دارید، هرچه سریع‌تر آن‌ها را تسویه کنید.
• عدم استفاده بیش از حد از تسهیلات بانکی: تلاش کنید فقط در مواقع ضروری از وام‌ها و کارت‌های اعتباری استفاده کنید.
• داشتن سابقه اعتباری مثبت: اگر تاکنون وامی نگرفته‌اید، می‌توانید با گرفتن و بازپرداخت وام‌های کوچک، سابقه اعتباری خوبی بسازید.
• عدم درخواست مکرر برای تسهیلات جدید: درخواست زیاد برای وام‌ جدید ممکن است به اعتبار شما آسیب بزند.

اگر رتبه اعتبارسنجی پایینی دارید، با رعایت این نکات می‌توانید آن را به مرور افزایش دهید و در آینده شرایط بهتری برای دریافت وام‌ها و تسهیلات بانکی داشته باشید.

جدول اعتبارسنجی بانکی

رتبه‌بندی اعتبارسنجی معمولاً در بازه ۰ تا ۹۰۰ محاسبه می‌شود. هرچه امتیاز بالاتر باشد، نشان‌دهنده اعتبار مالی بهتر و ریسک پایین‌تر در بازپرداخت بدهی‌ها است. در ایران، شرکت‌های اعتبارسنجی معمولاً این امتیازات را در دسته‌های زیر تقسیم‌بندی می‌کنند: