در سال‌های اخیر تاثیر هوش مصنوعی در نرم افزار صندوق قرض الحسنه و حسابرسی به یکی از مباحث مهم در زمینه‌های مالی و حسابداری تبدیل شده است. هوش مصنوعی و اتوماسیون، فناوری‌هایی هستند که برای بهبود عملکرد و افزایش سرعت و دقت فرآیندها در زمینه‌های مختلف مورد استفاده قرار می‌گیرند. نقش این فناوری‌ها در سیستم‌های مالی و حسابداری مانند سیستم‌های قرض الحسنه، امروزه قابل توجه است. در ادامه ضمن بررسی مزایای این فناوری‌ها، روند تسهیل اعطای قرض الحسنه با هوش مصنوعی را بررسی می‌کنیم.
آشنایی با سیستم‌های مالی مبتنی بر هوش مصنوعی و اتوماسیون
کاربردهای هوش مصنوعی (AI) و اتوماسیون (Automation) در سیستم‌های مالی، شامل استفاده از تکنولوژی‌ها و الگوریتم‌های کامپیوتری برای انجام فعالیت‌های مرتبط با مدیریت و عملکرد این سیستمهاست. در سیستم‌های مالی از قابلیت‌های هوش مصنوعی مانند الگوریتم‌ها و مدل‌های محاسباتی برای تحلیل داده‌ها، پیش‌بینی روند‌ها، تصمیم‌گیری‌های هوشمندانه و بهبود عملکرد سیستم‌ها استفاده می‌شود. این فناوری از الگوریتم‌های یادگیری ماشین، شبکه‌های عصبی مصنوعی و سایر روش‌های هوش مصنوعی بهره می‌برد تا بهبود و بهینه‌سازی فرآیندهای مالی را سبب شود.
همچنین فناوری‌های مرتبط با اتوماسیون، روش‌ها و فناوری‌های مختلف برای خودکارسازی فرآیندهای مالی مانند اعطای وام‌ها، مدیریت حساب‌ها، پرداخت‌ها، گزارش‌دهی و سایر فعالیت‌های مرتبط را در سیستم‌های مالی شامل می‌شوند. با استفاده از اتوماسیون، فرآیندهای مالی به صورت خودکار، سریع و بدون نیاز به دخالت نیروی انسانی انجام می‌شوند که این امر باعث افزایش کارایی، دقت و کاهش خطاها می‌شود.
مزایای استفاده از هوش مصنوعی و اتوماسیون در اعطای قرض الحسنه
استفاده از اتوماسیون و هوش مصنوعی در اعطای قرض الحسنه، مزایا و فواید بسیاری به همراه دارد. در ادامه برخی از مزایای مرتبط با تسهیل اعطای قرض الحسنه با هوش مصنوعی را بررسی می‌کنیم.
۱٫ سرعت و کارایی بالا
سیستم‌های مبتنی بر هوش مصنوعی و اتوماسیون، نسبت به انسان‌ها بسیار سریع‌تر هستند. با استفاده از اتوماسیون و هوش مصنوعی، فرآیند اعطای وام قرض الحسنه به صورت خودکار و بدون نیاز به دخالت نیروی انسانی و با سرعت بالا انجام می‌شود. این مزیت، باعث افزایش سرعت و کارآیی در فرآیند اعطای وام‌ها می‌شود و زمان انجام فرآیندهای دستی را کاهش می‌دهد.
۲٫ دقت بالا برای تسهیل اعطای قرض الحسنه با هوش مصنوعی
از دیگر مزایای سیستم‌های مبتنی بر هوش مصنوعی، می‌توان به دقت بالا در عملکرد اشاره کرد. هوش مصنوعی قادر است تا با استفاده از الگوریتم‌ها و قوانین تعیین شده، اطلاعات مربوط به درخواست‌های وام را تحلیل و ارزیابی کند. با این مزیت، دقت در بررسی و پردازش اطلاعات افزایش می‌یابد و خطاهای احتمالی کاهش پیدا می‌کند.
۳٫ سهولت در مدیریت وام‌ها
تسهیل اعطای قرض الحسنه با هوش مصنوعی یکی از مزایای اصلی این فناوری است. با استفاده از اتوماسیون و هوش مصنوعی، فرآیند مدیریت وام‌ها به طور خودکار و به شکلی بهینه صورت می‌گیرد. بنابراین اطلاعات مربوط به وام‌ها به شکلی مرتب و سازمان‌یافته در دسترس مدیران و کارکنان موسسات قرض الحسنه قرار می‌گیرد.
۴٫ کاهش هزینه‌ها
با اتوماسیون و هوش مصنوعی، نیاز به پرسنل انسانی برای اعطای وام قرض الحسنه کاهش می‌یابد. این مزیت، سبب کاهش هزینه‌های مربوط به دستمزد پرسنل، آموزش و سرمایه‌گذاری در زیرساخت‌های فیزیکی می‌شود. البته باید درنظر داشت که در شرایط فعلی، راه اندازی سیستم‌های مبتنی بر هوش مصنوعی ممکن است برای برخی از سازمان‌ها و شرکت‌ها هزینه‌بر باشد، اما این هزینه‌ها، نسبت به هزینه‌های بکارگیری نیروی انسانی کمتر هستند. همچنین با پیشرفت این فناوری و فراگیرشدن آن، این هزینه‌ها به تدریج کاهش می‌یابند.
۵٫ بهبود تجربه مشتریان و تسهیل اعطای قرض الحسنه با هوش مصنوعی
هوش مصنوعی می‌تواند در بهبود خدمات مشتریان در فرآیند اعطای قرض الحسنه نقش موثری داشته باشد. با استفاده از اتوماسیون و هوش مصنوعی، مشتریان قادر هستند به صورت آنلاین درخواست وام قرض الحسنه خود را ثبت کنند و نتیجه را در کمترین زمان ممکن دریافت کنند.
با استفاده از سیستم‌های چت بات که با هوش مصنوعی توسعه پیدا می‌کنند، مشتریان می‌توانند سوالات خود در مورد فرآیند اعطای قرض الحسنه را مطرح کنند و پاسخ سوالات و راهنمایی لازم را در کمترین زمان دریافت کنند. به این ترتیب، در وقت و هزینه‌های مشتریان صرفه جویی می‌شود و این امر، رضایت آن‌ها را به دنبال دارد.
به این ترتیب، می‌توان گفت که تسهیل اعطای قرض الحسنه با هوش مصنوعی، سبب بهبود عملکرد و کاهش هزینه‌ها می‌شود و در نهایت تجربه‌ای عالی را برای مشتریان رقم می‌زند.
روش‌های تسهیل اعطای قرض الحسنه با هوش مصنوعی
با توجه به قابلیت‌های متنوع هوش مصنوعی، تسهیل اعطای قرض الحسنه با هوش مصنوعی، از طریق روش‌های مختلفی امکان پذیر است. در ادامه به بررسی روش‌های تسهیل اعطای قرض الحسنه با هوش مصنوعی می‌پردازیم.
۱٫ تحلیل داده‌ها
با استفاده از هوش مصنوعی، می‌توان اطلاعات و داده‌های مرتبط با روند اعطای قرض الحسنه را تحلیل و ارزیابی کرد. در طی فرآیند تحیل داده‌ها، عواملی مانند شرایط اقتصادی، شرایط وام‌ها، وضعیت مشتریان و سایر اطلاعات مرتبط با استفاده از هوش مصنوعی بررسی می‌شوند. تحلیل این داده‌ها با هوش مصنوعی، نیاز به بررسی دستی داده‌ها را کاهش می‌دهد.
۲٫ بررسی اعتبار مشتریان
هوش مصنوعی با تحلیل داده‌های مالی و اعتباری متقاضیان وام، به موسسه مربوطه کمک می‌کند تا وضعیت تک تک مشتریان را به طور دقیق بررسی کنند و درباره امکان اعطای وام به آن‌ها بهتر تصمیم بگیرد. هوش مصنوعی با استفاده از الگوریتم‌های یادگیری ماشین و شبکه‌های عصبی می‌تواند مشتریان خوش‌حساب و بدحساب را شناسایی کند و به موسسه قرض الحسنه کمک کند تا به هر فرد، امتیاز اعتباری را اختصاص دهد که بیانگر وضعیت خوش حسابی او باشد.
۳٫ پیش‌بینی روند بازپرداخت وام‌ها
با کمک هوش مصنوعی و با استفاده از الگوریتم‌ها و مدل‌های پیش‌بینی، می‌توان روند بازپرداخت اقساط وام در آینده را پیش‌بینی کرد. با تحلیل دقیق داده‌ها و استفاده از الگوریتم‌ها، می‌توان ریسک مرتبط با هر متقاضی وام را تخمین زد. این پیش‌بینی‌ها می‌توانند به اعطای وام‌های موفق و کاهش ریسک عدم پرداخت کمک کنند. به این ترتیب، صندوق قرض الحسنه می‌تواند اقدامات پیشگیرانه ای را برای کاهش ریسک عدم پرداخت در نظر بگیرد.
۴٫ تصمیم‌گیری هوشمندانه و عادلانه
هوش مصنوعی قادر است بر اساس دستورالعمل‌ها و قوانین مشخص، درباره تایید یا رد وام‌ها تصمیم بگیرد. این تصمیم‌ها می‌توانند بر اساس نتایج تحلیل داده‌ها، پیش‌بینی وضعیت بازپرداخت وام‌ها و سایر عوامل مهم صورت گیرد. بنابراین، روندی عادلانه و هوشمندانه برای بررسی درخواست‌های متقاضیان وام شکل می‌گیرد.
۵٫ اتوماسیون فرآیندها
یکی از مزایای تسهیل اعطای قرض الحسنه با هوش مصنوعی، خودکارسازی فرآیندهاست. با استفاده از هوش مصنوعی و اتوماسیون، می‌توان برای فرآیندهایی که به صورت دستی انجام می‌شوند، سیستم‌های نرم افزاری و آنلاینی را طراحی و پیاده سازی کرد که این فرآیندها را به صورت خودکار انجام می‌دهند.
۶٫ بهینه‌سازی فرآیند و تسهیل اعطای قرض الحسنه با هوش مصنوعی
هوش مصنوعی می‌تواند در بهینه سازی فرآیند اعطای قرض الحسنه نقش مهمی ایفا کند. برای مثال، این فناوری می‌تواند به طور خودکار اسناد و مدارک مورد نیاز را بررسی کند و اطلاعات مربوطه را استخراج کند. به این ترتیب، زمان و هزینه‌های مربوط به فرآیند اعطای قرض الحسنه کاهش پیدا می‌کنند.
به طور خلاصه باید گفت که با استفاده از هوش مصنوعی در اعطای وام، عملکرد و کارایی سیستم‌ها بهبود می‌یابد، خطاها کاهش پیدا می‌کنند و ریسک‌های مرتبط با اعطای وام کمتر می‌شوند. در نتیجه می‌توان به اهداف تحول دیجیتالی صندوق های قرض الحسنه با هوش مصنوعی دست یافت.
شرکت دانش بنیان برنامه نویسان نواندیش پاسارگاد، در راستای کمک به تسهیل اعطای قرض الحسنه با هوش مصنوعی، سیستم‌های مختلفی مانند نرم افزار قرض الحسنه را توسعه داده است. در این نرم افزار، تمامی فرآیندهای موردنیاز صندوق‌های قرض الحسنه به بهترین شکل تعریف شده‌اند. بنابراین کارکنان و مدیران این صندوق‌ها می‌توانند با استفاده از این نرم افزار، امور مختلفی را به صورت خودکار، سریع و با دقت بالا به انجام برسانند. شرکت پاسارگاد امکان آشنایی با این نرم افزار را از طریق ارائه نسخه دمو فراهم کرده است.
