برات ارزی چیست؟

برات ارزی سندی تجاری است که به ارز خارجی صادر می‌شود و برای پرداخت بدهی‌های ارزی یا انتقال پول به خارج از کشور استفاده می‌شود. در واقع، این نوع برات همانند برات ریالی است، با این تفاوت که مبلغ آن به ارز خارجی مانند دلار، یورو یا پوند مشخص می‌شود. برات‌های ارزی معمولاً برای انجام معاملات بین‌المللی، پرداخت هزینه‌های واردات و صادرات و تسویه حساب‌های بین‌المللی مورد استفاده قرار می‌گیرند. این برات‌ها نیز مانند سایر برات‌ها، دارای تاریخ سررسید، برات‌کش، برات‌گیر و دارنده برات هستند و در صورت عدم پرداخت در موعد مقرر، دارنده برات می‌تواند اقدامات قانونی لازم را انجام دهد.

به طور خلاصه، برات ارزی ابزاری است که در تجارت بین‌الملل برای تسهیل پرداخت‌ها و انتقال ارز به کار می‌رود.

برات اسنادی چیست؟

برات اسنادی نوعی برات خاص است که در تجارت بین‌المللی برای تضمین پرداخت کالا و خدمات استفاده می‌شود. در این نوع برات، پرداخت وجه به دارنده برات منوط به ارائه اسناد مشخصی است که نشان‌دهنده ارسال کالا یا ارائه خدمات باشد. این اسناد می‌تواند شامل بارنامه، بیمه نامه، گواهی مبدا و سایر مدارک مرتبط باشد. به عبارت ساده‌تر، برات اسنادی یک مکانیزم امنیتی است که از طرفین معامله محافظت می‌کند و اطمینان حاصل می‌کند که کالا یا خدمات قبل از پرداخت وجه، به دست خریدار برسد. این نوع برات معمولاً در معاملات بازرگانی بین‌المللی که طرفین در کشورهای مختلف قرار دارند، مورد استفاده قرار می‌گیرد.

برات الکترونیکی چیست؟

برات الکترونیکی، نسخه‌ی دیجیتالی برات سنتی است که فرآیندهای صادر، انتقال و وصول آن به صورت الکترونیکی انجام می‌شود. این ابزار مالی، امکان انجام معاملات تجاری را با سرعت و امنیت بیشتری فراهم می‌کند. برات الکترونیکی معمولاً توسط بانک‌ها و موسسات مالی صادر می‌شود و اطلاعات آن در یک سیستم مرکزی ثبت می‌شود. با استفاده از برات الکترونیکی، می‌توان بسیاری از مشکلات مرتبط با برات‌های کاغذی مانند جعل، گم شدن و تأخیر در انتقال را برطرف کرد و به این ترتیب، به بهبود کارایی و شفافیت در معاملات تجاری کمک کرد.

برات رجوعی چیست؟

برات رجوعی نوعی برات است که در آن، برات‌کش به برات‌گیر دستور می‌دهد تا مبلغ مشخصی را نه مستقیماً به دارنده برات، بلکه به شخص دیگری (که معمولاً خود برات‌کش است) پرداخت کند. به عبارت ساده‌تر، در برات رجوعی، مسیر پرداخت پول به صورت دوره‌ای است و وجه برات به جای پرداخت مستقیم به دارنده آن، به حساب برات‌کش بازگردانده می‌شود. این نوع برات معمولاً در مواردی استفاده می‌شود که برات‌کش قصد دارد با این روش، وجهی را از حساب خود به حساب دیگری منتقل کند یا عملیات مالی دیگری را انجام دهد.

به طور خلاصه، برات رجوعی نوعی ابزار مالی است که برای انتقال وجه از یک حساب به حساب دیگر یا انجام عملیات مالی خاص، با استفاده از مکانیزم برات، به کار می‌رود.

برات سازشی چیست؟

برات سازشی نوعی برات است که در آن، شرایط پرداخت و سایر جزئیات معامله به طور دقیق و مشخص بیان شده است. به عبارت دیگر، این نوع برات، انعطاف‌پذیری بیشتری نسبت به برات‌های ساده دارد و طرفین معامله می‌توانند با توجه به نیازهای خود، شرایط خاصی را برای پرداخت در نظر بگیرند. این شرایط می‌تواند شامل مواردی مانند تاریخ‌های مختلف پرداخت، نرخ بهره، جریمه تأخیر در پرداخت و سایر بندهای توافقی باشد. با استفاده از برات سازشی، طرفین معامله می‌توانند ریسک‌های ناشی از عدم پرداخت را کاهش داده و اطمینان بیشتری از اجرای تعهدات طرف مقابل حاصل کنند.

به طور خلاصه، برات سازشی، براتی است که در آن، شرایط پرداخت و سایر جزئیات معامله به صورت توافقی بین طرفین تعیین می‌شود و انعطاف‌پذیری بیشتری نسبت به برات‌های ساده دارد.

تنزیل برات چیست؟

تنزیل برات به معنای فروش یک برات مدت‌دار به بانک یا موسسه مالی قبل از تاریخ سررسید آن است. در این فرآیند، دارنده برات، برات خود را با تخفیفی به بانک می‌فروشد و بلافاصله مبلغی کمتر از ارزش اسمی برات را دریافت می‌کند. این تخفیف به عنوان کارمزد تنزیل شناخته می‌شود و به عواملی مانند مدت زمان باقی‌مانده تا سررسید برات، اعتبار برات‌کش و نرخ بهره بازار بستگی دارد. بانک‌ها با خرید برات‌های مدت‌دار، نقدینگی خود را افزایش می‌دهند و از این طریق به کسب سود می‌پردازند. دارنده برات نیز با تنزیل برات، می‌تواند به صورت فوری به پول نیاز خود برسد.

به عبارت ساده‌تر، تنزیل برات، فرآیند تبدیل یک دارایی مالی (برات) به پول نقد قبل از موعد مقرر است.

برات بدون تعهد چیست؟

برات بدون تعهد نوعی برات اسنادی است که در آن، بانک تضمینی برای پرداخت وجه برات ارائه نمی‌دهد. به عبارت دیگر، در این نوع برات، بانک صرفاً وظیفه انتقال اسناد به خریدار را بر عهده دارد و مسئولیت پرداخت وجه برات به عهده خود خریدار است. این نوع برات معمولاً در مواردی استفاده می‌شود که بین خریدار و فروشنده اعتماد کافی وجود داشته باشد و خریدار به توانایی فروشنده در پرداخت وجه اطمینان داشته باشد.

به طور خلاصه، در برات بدون تعهد، بانک نقشی به عنوان ضامن پرداخت ندارد و تنها وظیفه انتقال اسناد را بر عهده دارد. این نوع برات، ریسک بیشتری را برای فروشنده به همراه دارد، زیرا در صورت عدم پرداخت وجه توسط خریدار، فروشنده باید برای وصول مطالبات خود اقدامات قانونی انجام دهد.

مهم‌ترین تفاوت بین برات بدون تعهد و برات با تعهد این است که در برات با تعهد، بانک تضمین می‌کند که در صورت عدم پرداخت وجه توسط خریدار، خود بانک این مبلغ را پرداخت خواهد کرد.

برات تضمینی چیست؟

برات تضمینی نوعی برات است که در آن، بانک یا موسسه مالی معتبر به عنوان ضامن پرداخت وجه برات عمل می‌کند. به عبارت ساده‌تر، در این نوع برات، بانک تضمین می‌کند که در صورت عدم پرداخت وجه توسط برات‌گیر، خود بانک این مبلغ را به دارنده برات پرداخت خواهد کرد. وجود ضمانت بانک، اعتبار برات را افزایش داده و باعث می‌شود که دارنده برات با اطمینان بیشتری به دریافت وجه خود امیدوار باشد. برات‌های تضمینی معمولاً در معاملات بزرگ و مهم مورد استفاده قرار می‌گیرند و برای فروشندگان، امنیت بیشتری را فراهم می‌کنند.

به طور خلاصه، برات تضمینی نوعی برات است که در آن، بانک به عنوان ضامن پرداخت عمل می‌کند و به این ترتیب، ریسک عدم پرداخت وجه برای دارنده برات کاهش می‌یابد.

تفاوت اصلی بین برات تضمینی و برات بدون تعهد در این است که در برات بدون تعهد، بانک هیچ گونه تضمینی برای پرداخت وجه ارائه نمی‌دهد.

واخواست برات چیست؟

واخواست برات به معنای اقدامی است که دارنده برات در صورت عدم پرداخت وجه برات توسط برات‌گیر انجام می‌دهد. در واقع، واخواست برات یک نوع اعتراض رسمی است که دارنده برات به برات‌گیر یا سایر ضامنین پرداخت وجه برات اعلام می‌کند که وجه برات پرداخت نشده است. این اقدام، شرایط حقوقی خاصی را ایجاد می‌کند و به دارنده برات این امکان را می‌دهد تا برای وصول مطالبات خود اقدامات قانونی لازم را انجام دهد. واخواست برات معمولاً باید طبق تشریفات قانونی مشخصی صورت گیرد و در صورت عدم رعایت این تشریفات، ممکن است حقوق دارنده برات از بین برود.