تسهیلات چیست؟

۱. نرخ موثر تسهیلات چیست؟

نرخ موثر تسهیلات در واقع هزینه واقعی یک وام است که تمام هزینه‌های مرتبط با آن را در بر می‌گیرد. این نرخ، برخلاف نرخ اسمی که روی وام درج می‌شود، تمامی کارمزدها، هزینه‌های جانبی و سود را لحاظ می‌کند و به شما نشان می‌دهد که در طول دوره بازپرداخت، به طور کلی چه مبلغی به بانک پرداخت خواهید کرد. به عبارت ساده‌تر، نرخ موثر به شما کمک می‌کند تا بتوانید وام‌های مختلف را با هم مقایسه کنید و بهترین گزینه را انتخاب نمایید. عوامل مختلفی مانند نرخ بهره، دوره بازپرداخت، هزینه‌های جانبی و نحوه محاسبه سود بر روی نرخ موثر تاثیرگذار هستند. بنابراین، هنگام دریافت هر نوع وامی، بهتر است به نرخ موثر آن توجه کنید تا بتوانید تصمیم آگاهانه‌تری بگیرید.

به طور خلاصه، نرخ موثر تسهیلات، یک شاخص مهم برای مقایسه و انتخاب وام مناسب است و به شما کمک می‌کند تا از هزینه‌های پنهان واری جلوگیری کنید.

۲. تسهیلات ارزی چیست؟

تسهیلات ارزی وامی است که به ارز خارجی پرداخت می‌شود و معمولاً برای انجام معاملات بین‌المللی و پوشش ریسک‌های ناشی از نوسانات ارز استفاده می‌شود.

۳. تسهیلات اعطایی چیست؟

تسهیلات اعطایی، کمک مالی است که به افراد و کسب‌وکارها برای رسیدن به اهداف مالی‌شان ارائه می‌شود.

۴. قسط تسهیلات چیست؟

قسط تسهیلات، بخشی از مبلغ کل وام است که به صورت ماهانه یا در بازه‌های زمانی مشخص پرداخت می‌شود و شامل اصل پول و سود آن است.

۵. تسهیلات خرد چیست؟

تسهیلات خرد به وام‌های کوچک و کوتاه‌مدتی گفته می‌شود که معمولاً به افراد کم‌درآمد یا کسب‌وکارهای کوچک اعطا می‌شود.

۶. تسهیلات خرید دین چیست؟

تسهیلات خرید دین نوعی وام است که در آن بانک یا موسسه مالی، اوراق تجاری یا اسناد بدهی یک فرد یا شرکت را خریداری می‌کند. به عبارت ساده‌تر، اگر شما تعدادی چک یا سفته دارید که مبلغ آن‌ها به دلیل شرایط خاص قابل وصول نیست، می‌توانید این اوراق را به بانک بفروشید. بانک پس از بررسی اعتبار و ارزش این اوراق، مبلغی کمتر از ارزش اسمی آن‌ها به شما پرداخت می‌کند. سپس، بانک خود مسئول وصول این مبالغ از بدهکاران خواهد بود. این نوع تسهیلات معمولاً برای کسب‌وکارهایی که با مشکلات نقدینگی مواجه هستند و نیاز به تامین سرمایه در گردش دارند، بسیار مفید است.

به طور خلاصه، تسهیلات خرید دین به شما امکان می‌دهد تا با فروش اوراق تجاری خود به بانک، به نقدینگی مورد نیاز دست پیدا کنید.

۷. تسهیلات سرمایه در گردش چیست؟

تسهیلات سرمایه در گردش به وامی گفته می‌شود که به کسب‌وکارها برای تامین نیازهای مالی روزمره و جاری آن‌ها اعطا می‌شود. این نوع تسهیلات برای پرداخت هزینه‌هایی مانند خرید مواد اولیه، پرداخت حقوق کارکنان، پرداخت هزینه‌های جاری تولید، پرداخت بدهی‌های کوتاه‌مدت و تامین نقدینگی مورد نیاز برای چرخش روزمره کسب‌وکار استفاده می‌شود.

به طور خلاصه، تسهیلات سرمایه در گردش وامی است که به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا نیازهای مالی روزمره خود را تامین کرده و به فعالیت خود ادامه دهند.

۸. تسهیلات سلف چیست؟

تسهیلات سلف نوعی قرارداد خرید و فروش کالا است که در آن، بانک یا موسسه مالی به عنوان خریدار، کالایی را از تولیدکننده به صورت پیش خرید می‌کند و تولیدکننده متعهد می‌شود که این کالا را در آینده و در زمان مشخصی به بانک تحویل دهد. در واقع، بانک با پرداخت وجهی به تولیدکننده، به او کمک می‌کند تا هزینه‌های تولید را تامین کند و تولیدکننده نیز با فروش محصول خود به بانک، به نقدینگی مورد نیاز خود دست پیدا می‌کند. این نوع تسهیلات معمولاً برای کالاهای کشاورزی، صنعتی و معدنی استفاده می‌شود و به منظور حمایت از تولیدکنندگان داخلی و تنظیم بازار طراحی شده است.

به عبارت ساده‌تر، تسهیلات سلف یک قرارداد پیش خرید است که در آن بانک کالایی را به صورت پیش پرداخت از تولیدکننده خریداری می‌کند و تولیدکننده متعهد می‌شود که این کالا را در آینده به بانک تحویل دهد.

۹. تسهیلات غیرجاری چیست؟

تسهیلات غیرجاری به وام‌هایی گفته می‌شود که وام‌گیرنده آن‌ها را در موعد مقرر پرداخت نکرده است و از تاریخ سررسید پرداخت اصل و سود و یا تاریخ قطع پرداخت اقساط، بیش از دو ماه گذشته باشد. به عبارت ساده‌تر، تسهیلات غیرجاری، وام‌هایی هستند که به دلیل عدم پرداخت به موقع توسط وام‌گیرنده، به صورت مطالبات مشکوک‌الوصول یا مطالبات غیرقابل‌وصول در ترازنامه بانک‌ها ثبت می‌شوند. این نوع تسهیلات به عنوان یکی از مهم‌ترین ریسک‌های سیستم بانکی شناخته می‌شود و می‌تواند بر سودآوری و سلامت مالی بانک‌ها تأثیر منفی بگذارد. دلایل مختلفی مانند مشکلات اقتصادی و مالی وام‌گیرنده، نوسانات بازار و شرایط نامطلوب اقتصادی می‌توانند منجر به ایجاد تسهیلات غیرجاری شوند.

به طور خلاصه، تسهیلات غیرجاری، وام‌هایی هستند که وام‌گیرنده آن‌ها را به موقع پرداخت نکرده و به دلیل عدم وصول، به صورت مطالبات مشکوک‌الوصول یا غیرقابل‌وصول در ترازنامه بانک‌ها ثبت می‌شوند.

۱۰. تسهیلات فروش اقساطی چیست؟

فروش اقساطی نوعی وام است که برای خرید کالا یا خدمات استفاده می‌شود و در آن، خریدار کالا را تحویل می‌گیرد و سپس طی چندین قسط، هزینه آن را پرداخت می‌کند.

۱۱. بازپرداخت تسهیلات به چه معناست؟

بازپرداخت تسهیلات (بازپرداخت وام) یعنی پس دادن پولی که از بانک یا موسسه مالی قرض گرفته‌ایم به همراه سود آن، طبق شرایط توافق شده.

۱۲. بازپرداخت اولیه وام چیست؟

بازپرداخت اولیه وام به پرداخت قسمتی از وام قبل از سررسید اقساط معمول اشاره دارد. این نوع بازپرداخت زمانی انجام می‌شود که وام‌گیرنده بخواهد بخشی از بدهی خود را زودتر از موعد پرداخت کند. هدف از بازپرداخت اولیه معمولاً کاهش مبلغ سود کل وام است، زیرا با کاهش اصل بدهی، میزان سود محاسبه‌شده در دوره‌های بعدی نیز کاهش می‌یابد. برخی مؤسسات مالی ممکن است برای بازپرداخت اولیه کارمزد اضافی دریافت کنند.