تسهیلات چیست و چه تفاوتی با وام دارد؟
شباهت زیادی بین وام و تسهیلات وجود دارد، اما تفاوت‌های مهمی نیز دارند که باید قبل از هر گونه درخواست برای هر کدام آن‌ها در نظر گرفته شود. به عنوان مثال تسهیلات دائماً در حال به روز‌رسانی و تغییر است. تسهیلات یک کمک مالی است که توسط یک بانک و موسسه مالی و اعتباری برای کمک به شرکتی که به سرمایه در گردش و نقدینگی نیاز دارد، ارائه می‌شود. وام مبلغی است که از یک وام دهنده یا یک مؤسسه بانکی وام گرفته می‌شود.
وام چیست؟
برای گرفتن وام باید به بانک مراجعه کنید و قراردادی شامل مقدار وام، مقدار بهره و شرایط و تاریخ پرداخت اقساط را امضا کنید. پرداخت اقساط معمولا ماهانه یا ۱۴ روزه است. بانک‌ها و مؤسسات مالی وام را با اهداف مختلفی از جمله رفع مشکلات مالی یا اقتصادی و خرید مسکن و کالا و غیره به وام گیرنده پرداخت می‌کنند. به صورت کلی اگر با مبلغ وام یک فعالیت تجاری داشته باشید نیازی نیست سود حاصل از فعالیت تجاری خود را به بانک پرداخت کنید.
شرایط کلیدی وام چیست؟
برای ایجاد یک شرکت، خرید محل کارخانه، تجهیزات اداری و سایر هزینه‌های یک شرکت می‌توانید از بانک وام بگیرید. همچنین از وام می‌توان برای سرمایه در گردش نیز استفاده کرد. هر وام شامل ویژگی‌های زیر است.
- وام‌ها یک مقدار ثابت هستند.
- وام باید در یک دوره‌ی اقساط بازپرداخت شود. این دوره می‌تواند چند ماهه یا چند ساله باشد.
- شرایط پرداخت اقساط وام ثابت است.
- در پایان دوره‌ی وام، وام بازپرداخت می‌شود.
- وام‌ها می‌تواند با ضامن و بدون ضامن باشند.
- وام معمولاً با مبلغ بیشتری است و به شما امکان می‌دهد سرمایه‌گذاری یا خرید‌هایی انجام دهید که ممکن است برای تجارت شما حیاتی باشد، حتی در زمان عدم اطمینان اقتصادی می‌توانید از بانک وام بگیرید.
- وام‌های بدون ضامن نرخ بهره‌ی بیشتری دارند، ریسک آن برای بانک‌ها بیشتر است.
- اهداف وام مشخص است و فقط مبلغ وام فقط باید برای آن هدف خرج شود، مگر اینکه شرایط خاص در قرارداد وام ذکر شود.
- پرداخت نکردن اقساط وام جریمه دارد.
تسهیلات چیست؟
شرکت‌ها برای ادامه یا شروع فعالیت‌های تجاری و علملیاتی خود می‌توانند از بانک یا موسسات مالی مزایا دریافت کنند. در واقع وام نوعی تسهیلات است یا زیرمجموعه‌ای از آن است. همچنین بانک در ازای ارائه تسهیلات سهمی در فعالیت تجاری شما خواهد داشت. بانک‌ها و مؤسسات مالی به راحتی می‌توانند با استفاده از نرم افزار قرض الحسنه درخواست تسهیلات مشتریان را ثبت کنند.
بانک‌های ایران تسهیلات زیر را ارائه می‌دهند:
- قرض الحسنه
- تسهیلات بانکی مشارکت مدنی
- مضاربه
- تسهیلات بانکی جعاله
- سلف
در واقع تسهیلات مقدار مشخصی پول است که به کسب و کارها برای مدت معینی پرداخت می‌شود. کسب و کارهایی که با رشد کم، درآمد رو به پایین، تعدیل کارمندان مواجه هستند باید از این مزایا استفاده کنند. برای مثال اگر کسب و کاری در ماهی فروشش کم شده است و درآمدش به صورت کلی کاهش یافته است برای این که بتواند این شرایط را مدیریت کند می‌تواند از مزیت های ارائه شده استفاده کند.
شرایط تسهیلات قرض الحسنه چیست؟
در واقع تسهیلات قرض الحسنه یک مبلغ مشخص است که به شرکت‌ها یا اشخاص حقیقی پرداخت می‌شود. قرض‌الحسنه یک وام بدون بهره است. بانک و موسسات مالی وام و تسهیلات قرض الحسنه را با هدف کمک به افراد ارائه می‌دهند و روی اقساط وام سودی اضافه نمی‌کنند.
شرکت‌ها می‌توانند برای موارد زیر تسهیلات قرض الحسنه دریافت کنند:
- شرکت‌های تعاونی با هدف ایجاد کار
- کسب و کارهای تولیدی برای افزایش میزان تولیدات خود
- رفع نیاز‌های ضروری افراد
- هزینه ازدواج و خرید جهیزیه
- هزینه‌های درمان و بیماری
- هزینه‌های تعمیر و تأمین مسکن
- کمک هزینه تحصیلی
- کمک هزینه برای ایجاد مسکن روستایی‌ها
وام و تسهیلات تفاوت‌های زیادی دارند. شرکت‌ها و کسب و کارها می‌توانند برای افزایش فروش و نقدینگی و خرید دارایی‌های تجاری از بانک وام و تسهیلات دریافت کنند. وام مبلغی ثابت است و شرایط اقساط آن مشخص است. در حالی که تسهیلات در سود حاصل از تجارت و فروش شما سهیم می‌شود.
شرکت پاسارگاد یکی از شرکت‌های برتر در حوزه‌ی ارائه نرم افزارای مالی و اعتباری، قرض الحسنه و نرم افزار تعاونی اعتبار است. برای کسب اطلاعات بیشتر و راهنمایی با کارشناسان شرکت پاسارگاد در ارتباط باشید.
