بهبود روند ارزیابی و اعتبارسنجی قرض الحسنه یکی از مزایای مهم استفاده از هوش مصنوعی در زمینه امور اقتصادی است. با استفاده از قابلیت‌هایی که هوش مصنوعی در اختیار مدیران این صندوق‌ها قرار می‌دهد، روند ارزیابی و اعتبارسنجی وام گیرندگان یا کارکنان با بهترین دقت انجام می‌شود. به این ترتیب، صندوق‌های قرض الحسنه می‌توانند با اطمینان بیشتر و ریسک کمتر پرداخت وام را انجام دهند. در ادامه به بررسی بهبود روند ارزیابی و اعتبارسنجی قرض الحسنه با هوش مصنوعی می‌پردازیم.
استفاده از هوش مصنوعی برای اعتبار سنجی و ارزیابی
هوش مصنوعی یکی از مباحث روز دنیای فناوری است. سیستم‌های مبتنی بر هوش مصنوعی، ابتدا بر اساس الگوریتم‌های مشخص حجم زیادی از داده‌ها را بررسی و تحلیل می‌کنند که به این فرآیند، آموزش یا Training گفته می‌شود. پس از انجام فرآیند آموزش سیستم هوش مصنوعی، این سیستم قادر است بر اساس الگوریتم‌های تعریف شده، امور خاصی را انجام دهد. این ویژگی در زمینه اعتبارسنجی و ارزیابی افراد نیز می‌تواند بسیار موثر باشد. به این ترتیب بهبود روند ارزیابی و اعتبارسنجی قرض الحسنه با هوش مصنوعی امکان پذیر می‌شود.
صندوق‌های قرض الحسنه روندهای گوناگونی برای ارزیابی و اعتبارسنجی متقاضیان وام دارند. با استفاده از هوش مصنوعی، می‌توان الگوریتم‌های اختصاصی را برای هر صندوق قرض الحسنه تهیه کرد تا هوش مصنوعی بر اساس آن الگوریتم‌ها فرآیند اعتبارسنجی متقاضیان را انجام دهد.
چرا استفاده از هوش مصنوعی روند ارزیابی و اعتبار سنجی را بهبود می‌دهد؟
بهبود روند ارزیابی و اعتبارسنجی قرض الحسنه با هوش مصنوعی مزایای زیادی را به دنبال دارد که در ادامه مهم‌ترین آن‌ها را بررسی می‌کنیم.
۱ ارزیابی و اعتبار سنجی کارآمد
الگوریتم‌های هوش مصنوعی قادر به تجزیه و تحلیل حجم بزرگی از داده‌ها از منابع مختلف هستند. این ویژگی، امکانی را فراهم می‌کنند که ارزیابی جامع و بی‌طرفانه‌ای از وام گیرندگان یا کارکنان انجام شود و احتمال ریسک یا خطاهای انسانی کاهش پیدا کند.
۲ تصمیم گیری سریع
هوش مصنوعی قادر است فرآیند درخواست وام را اتوماسیون کرده و نسبت به روش‌های دستی و سنتی به طور قابل توجهی سریع‌تر تصمیم گیری کند. تسریع این فرآیند، امکان پاسخگویی سریع‌تر به درخواست‌های وام را برای موسسات مالی فراهم می‌کند، تجربه مشتریان را بهبود می‌بخشد و زمان انتظار را برای متقاضیان کاهش می‌دهد.
۳ بهبود روند ارزیابی و اعتبارسنجی قرض الحسنه با هوش مصنوعی و دقت بالا
الگوریتم‌های هوش مصنوعی می‌توانند الگوهای عملکرد کاربران را تجزیه و تحلیل کنند تا ریسک‌های احتمالی را شناسایی کرده و روند بازپرداخت وام را پیش‌بینی کنند. این امر منجر به ارزیابی دقیق‌تر متقاضیان وام می‌شود و احتمال تایید وام‌های با ریسک بالا را کاهش می‌دهد.
۴ تشخیص تخلفات
هوش مصنوعی قادر است ناهنجاری‌های موجود در درخواست‌های وام را شناسایی کند و اطلاعات نادرست احتمالی را تشخیص دهد. الگوریتم‌های هوش مصنوعی با تجزیه و تحلیل داده‌های مختلف و مقایسه آن‌ها با الگوهای رفتار متخلفانه، می‌توانند به صندوق‌های قرض الحسنه در جلوگیری از تقلب در روند ارزیابی کمک کنند.
۵ صرفه جویی در هزینه‌ها
پیاده‌سازی سیستم‌های مبتنی بر هوش مصنوعی برای اعتبارسنجی و ارزیابی متقاضیان وام، نسبت به انجام دستی روند پردازش و ارزیابی، از نظر اقتصادی به مراتب به صرفه‌تر است. صندوق‌های قرض الحسنه با خودکارسازی امور تکراری و زمان‌بر با استفاده از هوش مصنوعی، می‌توانند منابع خود را به طور کارآمدتر تخصیص دهند و نیاز به دخالت نیروی انسانی یا استخدام کارکنان جدید را کاهش دهند.
۶ قابلیت مقیاس‌پذیری
سیستم‌های هوش مصنوعی قادر به پردازش حجم بزرگی از درخواست‌های وام به صورت همزمان هستند، که به صندوق‌های قرض الحسنه این امکان را می‌دهد تا فرآیندهای اعتبارسنجی وام خود را به طور کارآمدی مقیاس‌پذیر کنند. قابلیت مقیاس‌پذیری به مدیران صندوق‌ها و متقاضیان وام اطمینان می‌دهد که درخواست‌های وام (حتی در زمان اوج بار کاری) در کمترین زمان پردازش شوند.
بنابراین استفاده از هوش مصنوعی در نرم افزار قرض الحسنه به منظور ارزیابی و اعتبار سنجی، روند ارائه درخواست تا پرداخت وام را هم برای متقاضیان و هم برای صندوق‌های قرض الحسنه به مراتب آسان‌تر، سریع‌تر و دقیق‌تر می‌کند.
بهبود روند ارزیابی و اعتبارسنجی قرض الحسنه با هوش مصنوعی چگونه انجام می‌شود؟
هوش مصنوعی از روش‌های گوناگونی برای اعتبارسنجی و ارزیابی استفاده می‌کند. در ادامه مهم‌ترین روندهای اعتبار سنجی با هوش مصنوعی را بررسی می‌کنیم.
۱٫ تجزیه و تحلیل داده‌ها
هوش مصنوعی حجم بزرگی از داده‌ها را تحلیل می‌کند و بر اساس الگوریتم‌های تعریف شده، درباره میزان اعتبار افراد نتیجه‌گیری می‌کند. داده‌های اولیه از منابع مختلف مانند گزارش‌های اعتباری، صورت‌های مالی، سوابق شغلی و حتی پروفایل‌های شبکه‌های اجتماعی جمع آوری می‌شوند و هوش مصنوعی هر کدام از این داده‌ها را برای ارزیابی یکی از شرایط متقاضی استفاده می‌کند. با تجزیه و تحلیل این داده‌ها، میزان اعتبار هر متقاضی و امکان بازپرداخت به موقع وام توسط او به طور دقیق مشخص می‌شود.
۲٫ امتیازدهی اعتباری
هوش مصنوعی می‌تواند برای توسعه مدل‌های امتیازدهی اعتباری استفاده شود که براساس سابقه اعتباری، درآمد، بدهی و سایر عوامل مرتبط، امتیاز عددی به هر متقاضی اختصاص دهد. این امتیاز به صندوق‌های قرض الحسنه کمک می‌کند تا متقضایان را به طور دقیق‌تری ارزیابی کنند.
۳٫ ارزیابی ریسک و بهبود روند ارزیابی و اعتبارسنجی قرض الحسنه با هوش مصنوعی
الگوریتم‌های هوش مصنوعی می‌توانند از داده‌های قبلی استفاده کنند تا الگوها و روندهایی را که ممکن است منجر به خطرات احتمالی شوند، شناسایی کنند. هوش مصنوعی با در نظر گرفتن عواملی مانند تاخیر در پرداخت وام، عدم بازپرداخت وام و عوامل اقتصادی، به صندوق‌های قرض الحسنه کمک می‌کند تا میزان ریسک مالی مرتبط با هر متقاضی را به طور دقیق ارزیابی کنند.
۴٫ پردازش زبان طبیعی
ربات‌های چت مبتنی بر هوش مصنوعی می‌توانند با متقاضیان وام تعامل کنند، اطلاعات مختلفی را از آن‌ها دریافت و ثبت کنند و به سوالات آن‌ها پاسخ دهند. با استفاده از تکنیک‌های پردازش زبان طبیعی، این ربات‌ها می‌توانند سوالات کاربران را درک کرده و به آن‌ها پاسخ دهند. اطلاعاتی که از این طریق کسب می‌شوند، می‌توانند در ارزیابی و اعتبارسنجی افراد مورد استفاده قرار بگیرند.
۵٫ بهبود روند ارزیابی و اعتبارسنجی قرض الحسنه با هوش مصنوعی و نظارت مداوم
هوش مصنوعی قادر است به طور مداوم بر پروفایل و عملکرد وام‌گیرندگان نظارت کند تا مشکلات یا تغییرات وضعیت مالی هر وام‌گیرنده را شناسایی کند. الگوریتم‌های هوش مصنوعی می‌توانند با تجزیه و تحلیل داده‌های تراکنشات و سایر اطلاعات مرتبط، نسبت به خطرات محتمل از جمله عدم بازپرداخت وام یا مشکلات مالی وام‌گیرنده هشدار دهند. به این ترتیب، امکان انجام اقدامات پیشگیرانه از سوی مدیریت صندوق قرض الحسنه فراهم می‌شود.
آیا می‌توان هوش مصنوعی را در فرآیند اعتبارسنجی به طور کامل جایگزین نیروی انسانی کرد؟
اگرچه هوش مصنوعی قادر است فرآیند اعتبارسنجی و ارزیابی متقاضیان وام را به طرز چشمگیری تقویت کند، اما همچنان نظارت و تخصص نیروی انسانی بر این فرآیند برای تضمین تصمیم‌گیری عادلانه ضروری است. با توجه به اینکه این فناوری در ابتدای راه خود قرار دارد، باید به عنوان یک ابزار برای کمک به صندوق‌های قرض الحسنه در تصمیم‌گیری‌ها استفاده شود و فعلا نباید آن را به طور کامل جایگزین روش‌های تصمیم‌گیری انسان کرد.
شرکت دانش بنیان برنامه نویسان نواندیش پاسارگاد، جدیدترین و کامل‌ترین نرم افزار قرض الحسنه را ارائه می‌دهد. بهبود روند ارزیابی و اعتبارسنجی قرض الحسنه با هوش مصنوعی همواره مدنظر کارشناسان این شرکت بوده است. کارشناسان این شرکت، این سیستم را به گونه‌ای طراحی کرده‌اند که نحوه اعتبار سنجی در نرم افزار صندوق قرض الحسنه با شرایط و روش‌های مختلف صندوق‌های قرض الحسنه قابل انطباق باشد. به این ترتیب، همه صندوق‌های قرض الحسنه می‌توانند به بهترین شکل از این نرم افزار استفاده کنند.
