بانکداری باز
بانکداری باز چیست؟
بانکداری باز (Open Banking) یک مفهوم نوین در صنعت بانکداری است که به معنای ایجاد یک بستر باز برای به اشتراک‌گذاری اطلاعات بانکی و خدمات بین بانک‌ها و اپلیکیشن‌ها و شرکت‌های فناوری مالی است. تعریف بانکداری باز به زبان ساده اینگونه است که بانک‌ها اطلاعات مالی مشتریان خود را به صورت ایمن و با اجازه مشتری در اختیار سایر شرکت‌های فناوری مالی قرار می‌دهند تا بتوانند خدمات نوآورانه‌تری را به مشتریان ارائه دهند.
اگر زمان کافی برای مطالعه متن ندارید…. شما دوستان میتوانید مجموعه اطلاعات گفته شده در این صفحه را در پادکست ما گوش دهید
خدمات بانکداری باز
- مدیریت مالی شخصی (PFM)
ابزارهایی که به کاربران امکان می‌دهند تمامی حساب‌های بانکی خود را در یک پلتفرم مشاهده و مدیریت کنند.
ارائه تحلیل‌های مالی، بودجه‌بندی، و پیگیری هزینه‌ها. - پرداخت‌های مستقیم
امکان انجام پرداخت‌ها و انتقال وجه به صورت مستقیم از حساب بانکی بدون نیاز به ورود به وب‌سایت یا اپلیکیشن بانک.
پرداخت قبوض، خرید آنلاین، و انتقال وجه به دیگران. - وام‌دهی و اعتبارات
مقایسه و درخواست وام‌ها و تسهیلات از طریق پلتفرم‌های مختلف بدون نیاز به مراجعه به بانک‌های متعدد.
ارزیابی و تایید اعتبار بر اساس داده‌های بانکی مشتری به صورت خودکار. - مقایسه و تغییر حساب‌های بانکی
سرویس‌هایی که به مشتریان امکان مقایسه محصولات و خدمات بانکی مختلف را می‌دهند.
امکان تغییر حساب بانکی به بانک‌های دیگر با کمترین دردسر و اتلاف وقت. - سرمایه‌گذاری و مشاوره مالی
دسترسی به ابزارهای سرمایه‌گذاری و مشاوره مالی بر اساس تحلیل داده‌های بانکی مشتری.
امکان مدیریت سرمایه‌گذاری‌ها و دریافت پیشنهادات سرمایه‌گذاری شخصی‌سازی شده. - خدمات پرداخت یکپارچه
امکان انجام تراکنش‌های مالی از طریق یک پلتفرم واحد که به چندین حساب بانکی متصل است.
تسهیل در مدیریت پرداخت‌ها و تراکنش‌های بین‌المللی. - تجزیه و تحلیل داده‌های مالی
ارائه گزارش‌های جامع و دقیق از وضعیت مالی فردی و شرکت‌ها.
شناسایی روندهای مالی و ارائه راهکارهای بهینه‌سازی هزینه‌ها. - خدمات مدیریت کسب‌وکار
ابزارهایی برای مدیریت مالی کسب‌وکارها، از جمله حسابداری، پرداخت حقوق، و مدیریت دارایی‌ها.
امکان ادغام داده‌های بانکی با نرم‌افزارهای مدیریت کسب‌وکار.
این خدمات می‌توانند به افراد و کسب‌وکارها کمک کنند تا بهتر بتوانند منابع مالی خود را مدیریت کرده و تصمیمات مالی هوشمندانه‌تری بگیرند.
بانکداری باز به دلیل افزایش دسترسی به اطلاعات مشتریان، می‌تواند ریسک پولشویی را افزایش دهد. با این حال، با اتخاذ تدابیر مناسب و نظارت دقیق، می‌توان این ریسک را مدیریت کرد.
مزایای بانکداری باز برای مشتریان
- مدیریت بهتر امور مالی: با استفاده از ابزارهای تحلیل داده، مشتریان می‌توانند به راحتی هزینه‌های خود را کنترل کرده و تصمیمات مالی بهتری بگیرند.
- دسترسی به خدمات متنوع‌تر: مشتریان می‌توانند از طیف گسترده‌ای از خدمات مالی نوآورانه استفاده کنند.
- صرفه جویی در زمان: انجام امور بانکی به صورت آنلاین و خودکار، زمان زیادی را برای مشتریان صرفه‌جویی می‌کند.
- افزایش امنیت: با استفاده از فناوری‌های امنیتی جدید، اطلاعات مالی مشتریان در بانکداری باز به خوبی محافظت می‌شود.
بانکداری باز با ایجاد زیرساخت‌های لازم، می‌تواند به موسسات قرض‌الحسنه کمک کند تا خدمات خود را به طیف وسیع‌تری از مشتریان ارائه دهند. به عنوان مثال، با استفاده از APIهای بانکداری باز، صندوق های قرض الحسنه می‌توانند اپلیکیشن‌های موبایلی برای ارائه خدمات خود توسعه دهند و به این ترتیب به مشتریان خود خدمات بهتری ارائه دهند.
مثال‌های عملی برای درک بهتر بانکداری باز
- مدیریت بودجه شخصی:
فرض کنید شما از چندین بانک مختلف استفاده می‌کنید. با استفاده از یک اپلیکیشن مدیریت بودجه که از بانکداری باز پشتیبانی می‌کند، میتوانید تمامی حساب‌های خود را در یک جا ببینید و به صورت جامع هزینه‌های خود را تحلیل کنید. این اپلیکیشن با دسترسی به اطلاعات حساب‌های شما، به طور خودکار تراکنش‌هایتان را طبقه‌بندی کرده و گزارش‌هایی از هزینه‌هایتان در دسته‌های مختلف مانند خوراک، مسکن، تفریح و… به شما ارائه می‌دهد. - وام گرفتن آسان‌تر:
هنگامی که می‌خواهید وام بگیرید، بانک‌ها معمولاً از شما مدارک مالی مختلفی مانند فیش حقوقی، گردش حساب و… درخواست می‌کنند. با استفاده از بانکداری باز، شما میتوانید به بانک اجازه دهید تا به صورت مستقیم به اطلاعات مالی شما در بانک‌های دیگر دسترسی پیدا کند. این کار باعث می‌شود که فرآیند درخواست انواع وام بسیار سریع‌تر و ساده‌تر شود. - کشف فرصت‌های سرمایه‌گذاری:
برخی از اپلیکیشن‌ها با استفاده از داده‌های مالی شما، می‌توانند پیشنهادات سرمایه‌گذاری شخصی به شما ارائه دهند. این اپلیکیشن‌ها با تحلیل الگوهای مصرف و سرمایه‌گذاری شما، می‌توانند بهترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری را برایتان پیدا کنند. - پرداخت‌های یکپارچه:
فرض کنید می‌خواهید یک محصول را از یک فروشگاه آنلاین خریداری کنید. با استفاده از بانکداری باز، شما میتوانید بدون نیاز به وارد کردن اطلاعات کارت بانکی خود، به صورت مستقیم از حساب بانکی‌تان پرداخت کنید. این فرآیند بسیار سریع‌تر و امن‌تر از روش‌های سنتی پرداخت است. - بیمه‌های متناسب با نیاز شما:
با استفاده از اطلاعات مالی شما، شرکت‌های بیمه می‌توانند محصولات بیمه‌ای متناسب با نیازهای شما را به شما پیشنهاد دهند. به عنوان مثال، اگر شما هزینه‌های درمانی بالایی دارید، شرکت بیمه می‌تواند به شما یک بیمه درمانی جامع‌تر پیشنهاد دهد.
بانکداری باز می‌تواند به عنوان یک فرصت برای بهبود کارایی و ارائه خدمات نوآورانه در حوزه انتقال وجه ساتنا و پایا مورد استفاده قرار گیرد. با این حال، برای بهره‌برداری کامل از این فرصت‌ها، باید چالش‌های موجود را به خوبی مدیریت کرد و زیرساخت‌های لازم را فراهم نمود.
بانکداری باز با ایجاد یک بستر مشترک، امکان انجام تراکنش‌هایی مانند برداشت مستقیم را برای طیف گسترده‌ای از خدمات مالی فراهم می‌کند.
1. بانکداری باز به زبان ساده تعریف کنید.
بانکداری باز به زبان ساده یعنی اینکه بانک‌ها اطلاعات مالی مشتریان خود را به صورت ایمن با سایر شرکت‌ها و اپلیکیشن‌ها به اشتراک می‌گذارند. این اشتراک‌گذاری با اجازه خود مشتری انجام می‌شود و هدف آن ایجاد خدمات مالی نوآورانه‌تر و شخصی‌سازی شده‌تر است.
2. بانکداری باز بانک ملت چیست؟
بانکداری باز ملت به مجموعه‌ای از خدمات و APIهایی اشاره دارد که بانک ملت به مشتریان و توسعه‌دهندگان ارائه می‌دهد تا بتوانند از طریق این بستر، داده‌های بانکی خود را با اپلیکیشن‌ها و سرویس‌های مختلف به اشتراک بگذارند و از خدمات مالی نوین بهره‌مند شوند.
3. بانکداری باز فینتک چیست؟
بانکداری باز فینتک (Fintech Open Banking) به ادغام فناوری‌های مالی نوآورانه (فینتک) با بانکداری باز اشاره دارد. در این مدل، شرکت‌های فینتک از APIهای بانک‌های مختلف استفاده می‌کنند تا خدمات مالی پیشرفته و نوینی را به مشتریان ارائه دهند.
4. پلتفرم بانکداری باز چیست؟
پلتفرم بانکداری باز در واقع بستر نرم‌افزاری است که به بانک‌ها اجازه می‌دهد تا داده‌های مالی مشتریان خود را به صورت ایمن و با اجازه مشتری با سایر شرکت‌ها و اپلیکیشن‌ها به اشتراک بگذارند. این بستر به عنوان یک واسط عمل می‌کند و امکان برقراری ارتباط بین سیستم‌های مختلف را فراهم می‌کند. در صورتی که نمی‌دانید پلتفرم چیست این مقاله را مطالعه کنید.
5. آیا بانکداری باز طبق قوانین بانکداری اسلامی هست؟
بانکداری باز به طور مستقیم با قوانین بانکداری اسلامی در تضاد نیست، اما نیازمند تطبیق و سازگاری است.
