صندوق قرض الحسنه چیست؟

قرض الحسنه چیست؟

صندوق قرض‌ الحسنه یک نهاد مالی غیرانتفاعی است که به منظور کمک به رفع نیازهای مالی اعضای خود ایجاد می‌شود. این صندوق‌ها با جمع‌آوری منابع مالی از اعضا و سپرده‌گذاران، وام‌های بدون بهره یا با بهره کم به نیازمندان ارائه می‌دهند. هدف اصلی صندوق قرض‌ الحسنه ترویج عدالت اجتماعی و حمایت از اقشار کم‌درآمد و نیازمند جامعه است.

این نهادها بر اساس اصول بانکداری اسلامی فعالیت می‌کنند که شامل ارائه وام‌های بدون ربا و تقویت همبستگی اجتماعی است. مدیریت این صندوق‌ها معمولاً توسط هیئت‌ مدیره‌ای که از بین اعضا انتخاب می‌شوند انجام می‌پذیرد.

انواع وام‌های اعطایی معمولاً برای موارد ضروری مانند ازدواج، درمان، مسکن و تحصیل استفاده می‌شوند. فعالیت این صندوق‌ها تحت نظارت نهادهای دولتی یا مراجع قانونی قرار دارد تا از سوءاستفاده‌ها و تخلفات جلوگیری شود. بدین ترتیب، صندوق‌ های قرض‌ الحسنه نقش مهمی در بهبود وضعیت اقتصادی و اجتماعی جامعه ایفا می‌کنند.

اگر زمان کافی برای مطالعه متن ندارید…. شما دوستان میتوانید مجموعه اطلاعات گفته شده در این صفحه را در پادکست ما گوش دهید

انواع صندوق های قرض الحسنه

صندوق‌ های قرض الحسنه از نظر نحوه شکل‌گیری، منابع مالی و دامنه فعالیت به دسته‌های مختلفی تقسیم می‌شوند:

  1. صندوق‌های خانوادگی و دوستانه: این صندوق‌ها به صورت غیررسمی و کوچک‌مقیاس در میان خانواده‌ها و دوستان تشکیل می‌شوند. منابع مالی صندوق قرض الحسنه خانوادگی از مشارکت اعضا تأمین می‌شود.
  2. صندوق‌های مساجد و حسینیه‌ها: این صندوق‌ها در اماکن مذهبی ایجاد شده و منابع مالی آن‌ها اغلب از کمک‌های خیرین تأمین می‌شود.
  3. صندوق‌های ادارات و تعاونی‌های صنفی: این صندوق‌ها در داخل سازمان‌ها و شرکت‌ها برای کمک به کارکنان تشکیل می‌شوند. بسیاری از تعاونی‌های اعتبار صنفی در واقع به عنوان صندوق‌های قرض‌الحسنه فعالیت می‌کنند. در صورتی که در مورد تعاونی های اعتبار نیاز به اطلاعات دارید، مطالعه مقاله “تعاونی اعتبار چیست؟” را به شما پیشنهاد می کنیم.
  4. صندوق‌ های قرض‌ الحسنه عام: این صندوق‌ها به صورت رسمی ثبت شده و به عموم مردم خدمات ارائه می‌دهند. در ادامه به تفصیل در مورد این موسسات قرض الحسنه توضیح داده‌ایم.

صندوق های قرض الحسنه عام

  1. صندوق های قرض الحسنه نوع اول یا صندوق های قرض الحسنه معاونت: این صندوق‌ها توسط افراد خیر تأسیس می‌شوند و هدف اصلی آن‌ها کمک به نیازمندان است. منابع مالی این صندوق‌ها از کمک‌های خیرین تأمین می‌شود و نظارت کمتری نسبت به سایر انواع صندوق‌ها بر آن‌ها اعمال می‌شود.
  2. صندوق های قرض الحسنه نوع دوم یا صندوق های قرض الحسنه تعاون: این صندوق‌ها به صورت مشارکتی توسط گروهی از افراد تشکیل می‌شوند و هدف اصلی آن‌ها تامین مالی اعضا است. اعضا با واریز مبالغی به صندوق، در واقع به یکدیگر قرض می‌دهند. شیوه‌های اعطای تسهیلات در این صندوق‌ها متنوع است و ممکن است بر اساس مواردی مانند مدت زمان عضویت یا میزان سپرده تعیین شود.
  3. صندوق های قرض الحسنه نوع سوم یا قرض الحسنه بزرگ: این نهادها از رشد صندوق‌ های قرض الحسنه کوچکتر ایجاد شده‌اند و ساختار و عملکردی شبیه به بانک‌ها دارند. آن‌ها خدمات مالی گسترده‌ای ارائه می‌دهند و تحت نظارت دقیق‌تری قرار دارند.

آیا در فکر تاسیس یک صندوق قرض الحسنه هستید؟ ما در مقاله "ثبت صندوق قرض الحسنه" تمامی شرایط و مدارک لازم جهت ثبت یک موسسه قرض الحسنه را شرح داده ایم.

صندوق قرض الحسنه چیست؟

تفاوت موسسه قرض الحسنه با بانک چیست؟

صندوق های قرض‌ الحسنه با هدف کمک به افراد نیازمند و ترویج فرهنگ اسلامی تاسیس شده‌اند، در حالی که بانک‌ها به دنبال کسب سود و ارائه خدمات مالی گسترده هستند. موسسات قرض‌ الحسنه فعالیت‌های محدودتری دارند و سوددهی در آن‌ها اولویت نیست، در حالی که بانک‌ها خدمات متنوع‌تری ارائه می‌دهند و سوددهی در آن‌ها از اهمیت بالایی برخوردار است.

 

ویژگی
صندوق قرض‌ الحسنه
بانک
هدف
کمک به نیازمندان، ترویج فرهنگ قرض‌الحسنه
کسب سود، ارائه خدمات مالی گسترده
وام‌ها
قرض‌الحسنه (بدون بهره یا بهره بسیار کم)
متنوع (مسکن، تجاری، شخصی)، با نرخ‌ بهره مختلف
نظارت
تحت نظارت نهادهای دولتی، مقررات کمتر
تحت نظارت دقیق بانک مرکزی، مقررات سخت‌
منابع مالی
کمک‌ خیریه، سپرده‌ اعضا، کمک‌های دولتی
سپرده‌ مشتریان، سرمایه‌گذاری‌، فعالیت‌های تجاری
خدمات
وام‌های قرض‌الحسنه، خدمات محدود بانکی
طیف گسترده‌ از خدمات مالی (وام، کارت و ...)
ساختار
غیرانتفاعی، مشارکت خیرین
شرکت سهامی عام یا خاص، سهام در بورس
سوددهی
سوددهی اولویت ندارد، سود برای توسعه مرکز
سوددهی اولویت اصلی است
نوع سپرده‌
قرض‌الحسنه (بدون سود یا سود کم)
انواع سپرده با نرخ سود متفاوت

درآمد صندوق قرض الحسنه

اصلی‌ترین منابع درآمد قرض الحسنه ها شامل موارد زیر است:

  • کارمزدهای خدمات بانکی: اگرچه وام‌های اعطایی بدون بهره هستند، صندوق‌ها می‌توانند برای ارائه خدمات مختلف مانند افتتاح حساب، مدیریت حساب و انتقال وجوه کارمزدهایی دریافت کنند.
  • کمک‌های خیریه و اهدایی: افراد نیکوکار معمولاً به این صندوق‌ها کمک‌های مالی اهدا می‌کنند. این کمک‌ها می‌تواند به صورت نقدی یا غیرنقدی باشد.
  • سپرده‌های اعضا: سپرده‌هایی که اعضا در صندوق می‌گذارند نیز بخش دیگری از منابع مالی صندوق را تشکیل می‌دهد. این سپرده‌ها می‌توانند به صورت پس‌اندازهای کوتاه‌مدت یا بلندمدت باشند.
  • درآمدهای سرمایه‌گذاری: برخی صندوق‌ها ممکن است بخشی از منابع خود را در پروژه‌های سرمایه‌گذاری مشروع و مطمئن سرمایه‌گذاری کنند و از این راه درآمد کسب کنند.
  • کمک‌های دولتی و نهادهای حمایتی: در برخی موارد، دولت‌ها یا نهادهای حمایتی می‌توانند کمک‌های مالی به صندوق‌ها ارائه دهند تا آنها بتوانند فعالیت‌های خود را گسترش دهند و به نیازمندان بیشتری کمک کنند.

حساب قرض الحسنه چیست؟

حساب قرض‌ الحسنه یک نوع حساب بانکی است که در آن سپرده‌گذاران بدون انتظار دریافت بهره، پول خود را در اختیار بانک قرار می‌دهند. هدف اصلی این حساب‌ها ترویج فرهنگ قرض‌الحسنه و کمک به نیازمندان جامعه است. بانک‌ها از وجوه این حساب‌ها برای اعطای وام‌های بدون بهره یا با بهره بسیار کم به متقاضیان استفاده می‌کنند.

به منظور بستن حساب قرض الحسنه ، ارائه اصل کارت ملی هوشمند الزامی است.

وام قرض الحسنه چیست؟

وام قرض‌ الحسنه وامی است که مطابق با قوانین سازمان اقتصاد اسلامی و بدون دریافت بهره به افراد نیازمند اعطا می‌شود. این وام‌ها ممکن است شامل کارمزد اندکی (حدود 2 تا 4 درصد) برای پوشش هزینه‌های اداری موسسات قرض‌الحسنه باشند.

اعطای سایر انواع وام، مانند وام مرابحه نیز در موسسات قرض الحسنه میسر است. در صورتی که نمی‌دانید مرابحه چیست، مطالعه این مقاله به شما کمک خواهد کرد.

بانک قرض الحسنه چیست؟

بانک قرض‌ الحسنه یک موسسه مالی است که بر اساس اصول بانکداری اسلامی و با هدف کمک به افراد نیازمند فعالیت می‌کند. این بانک‌ها به جای سودآوری، بر روی عدالت اجتماعی و کمک به بهبود وضعیت مالی افراد تمرکز دارند. تفاوت اصلی بانک قرض‌ الحسنه با بانک‌های تجاری در نرخ بهره است. در بانک‌ های قرض‌ الحسنه وام‌ها بدون بهره یا با بهره بسیار کم ارائه می‌شود. اما تفاوت بانک قرض‌الحسنه با موسسه قرض‌الحسنه در مقیاس فعالیت، تنوع خدمات و نظارت است. بانک‌ های قرض‌ الحسنه معمولاً مقیاس بزرگتری دارند و خدمات متنوع‌تری ارائه می‌دهند و تحت نظارت دقیق‌تری قرار دارند. در حالی که موسسات قرض‌ الحسنه ممکن است مقیاس کوچک‌تر داشته باشند و خدمات محدودتری ارائه دهند.

به طور خلاصه، بانک قرض‌ الحسنه یک موسسه مالی اسلامی است که وام‌های بدون بهره یا کم بهره ارائه می‌دهد و هدف اصلی آن کمک به افراد نیازمند است. تفاوت اصلی آن با بانک‌های تجاری در نرخ بهره و با صندوق های قرض‌ الحسنه در مقیاس فعالیت و تنوع خدمات است.

قرض الحسنه‌ها به دلیل ماهیت غیرانتفاعی و هدف کمک به نیازمندان، امکان صدور اعتبار اسنادی را ندارند.

آیه قرض الحسنه

با توجه به آیات قرآن و روایات اسلامی، قرض الحسنه در اسلام از جایگاه بسیار والایی برخوردار است. قرآن کریم در چندین آیه به اهمیت قرض الحسنه اشاره کرده است.

  • آیه 245 سوره بقره:  “مَّن ذَا الَّذِي يُقْرِضُ اللّهَ قَرْضًا حَسَنًا فَيُضَاعِفَهُ لَهُ أَضْعَافًا كَثِيرَةً وَاللّهُ يَقْبِضُ وَيَبْسُطُ وَإِلَيْهِ تُرْجَعُونَ”
    ترجمه: “کيست كه به خداوند وام دهد، وامى نيكو تا خداوند آن را براى او چندين برابر بيافزايد و خداوند(روزى بندگان را) محدود و گسترده مى سازد، و به سوى او بازگردانده مى شويد.”
    عکس آیه قرض الحسنه
  • آیه 20 سوره مزمل: “إِنَّ رَبَّكَ يَعْلَمُ أَنَّكَ تَقُومُ أَدْنى‌ مِنْ ثُلُثَيِ اللَّيْلِ وَ نِصْفَهُ وَ ثُلُثَهُ وَ طائِفَةٌ مِنَ الَّذِينَ مَعَكَ وَ اللَّهُ يُقَدِّرُ اللَّيْلَ وَ النَّهارَ عَلِمَ أَنْ لَنْ تُحْصُوهُ فَتابَ عَلَيْكُمْ فَاقْرَؤُا ما تَيَسَّرَ مِنَ الْقُرْآنِ عَلِمَ أَنْ سَيَكُونُ مِنْكُمْ مَرْضى‌ وَ آخَرُونَ يَضْرِبُونَ فِي الْأَرْضِ يَبْتَغُونَ مِنْ فَضْلِ اللَّهِ وَ آخَرُونَ يُقاتِلُونَ فِي سَبِيلِ اللَّهِ فَاقْرَؤُا ما تَيَسَّرَ مِنْهُ وَ أَقِيمُوا الصَّلاةَ وَ آتُوا الزَّكاةَ وَ أَقْرِضُوا اللَّهَ قَرْضاً حَسَناً وَ ما تُقَدِّمُوا لِأَنْفُسِكُمْ مِنْ خَيْرٍ تَجِدُوهُ عِنْدَ اللَّهِ هُوَ خَيْراً وَ أَعْظَمَ أَجْراً وَ اسْتَغْفِرُوا اللَّهَ إِنَّ اللَّهَ غَفُورٌ رَحِيمٌ “
    ترجمه:همانا پروردگارت مى‌داند كه تو و گروهى از كسانى كه با تو هستند، نزديك به دو سوم شب يا نصف آن يا يك سوم آن را به عبادت برمى‌خيزيد و خداوند شب و روز را اندازه‌گيرى مى‌كند. او مى‌داند كه شما نمى‌توانيد به طور دقيق آن را احصا كنيد. از اين رو شما را بخشيد (و حساب دقيق شب را از شما برداشت) پس آنچه ميسّر است از قرآن بخوانيد. خداوند مى‌داند كه برخى از شما بيمار خواهند شد و گروه ديگرى به سفر مى‌روند تا از فضل خدا (رزق) جويند و گروه ديگرى در راه خدا به جهاد مشغولند (و از تلاوت قرآن باز مى‌مانند) پس (اكنون كه فرصت داريد) هرچه مى‌توانيد از قرآن بخوانيد و نماز به پا داريد و زكات بدهيد و به خداوند وام دهيد، وامى نيكو (بدانيد كه) آنچه براى خود از پيش فرستيد، آن را نزد خدا نيكوتر و با پاداشى بزرگ‌تر خواهيد يافت و از خداوند طلب آمرزش كنيد كه همانا خداوند آمرزنده مهربان است.
    آیه قرض الحسنه

سوالات متداول:

1. آیا موسسات قرض الحسنه هم ملزم به رعایت قوانین پولشویی هستند؟

با توجه به اینکه موسسات قرض الحسنه نیز با منابع مالی مردم سروکار دارند، امکان سوء استفاده از این موسسات برای انواع روش های پولشویی وجود دارد. به همین دلیل، این موسسات نیز ملزم به رعایت قوانین مبارزه با پولشویی هستند تا از این سوء استفاده‌ها جلوگیری شود.

2. آیا قرض الحسنه ها کارت شتاب به مشتریان خود ارائه می‌دهند؟

بله. قرض‌الحسنه‌ها و تعاونی‌های اعتبار نیز می‌توانند به مشتریان خود کارت بانکی عضو شتاب ارائه دهند. لازم به ذکر است که تنها موسساتی که از نرم افزار حسابداری قرض الحسنه پاسارگاد استفاده می‌کنند این قابلیت را دارند. 

3. آیا قرض الحسنه ها خدمات بانکداری اینترنتی ارائه می‌دهند؟

بله. موسساتی که از نرم افزار پاسارگاد استفاده می‌کنند، خدمات بانکداری اینترنتی و  همراه بانک همپا را به مشتریان خود ارائه می‌دهند.

4. بانک های قرض الحسنه به چه بانک هایی گفته میشود؟

بانک‌های قرض‌الحسنه به موسساتی گفته می‌شود که فعالیت‌های بانکی خود را بر اساس اصول اسلامی و به ویژه اصل قرض‌الحسنه انجام می‌دهند. این بانک‌ها معمولاً در زمینه‌هایی مانند اعطای وام‌های بدون بهره، حمایت از کسب‌وکارهای کوچک و متوسط و سرمایه‌گذاری در پروژه‌های اجتماعی فعالیت می‌کنند.

5. سپرده قرض الحسنه چیست؟

سپرده قرض‌الحسنه نوعی سپرده بانکی است که بر اساس اصول اسلامی و بدون پرداخت سود به سپرده‌گذار انجام می‌شود. در این نوع سپرده، پول شما در صندوقی جمع می‌شود که هدف آن کمک به نیازمندان و توسعه جامعه است. به عبارت دیگر، شما با سپرده‌گذاری در حساب قرض‌الحسنه، به نوعی مشارکت در کارهای خیرخواهانه می‌کنید و از سود مستقیم این سپرده بهره‌مند نمی‌شوید. درباره انواع حساب بانکی در این مقاله بیشتر بخوانید.

19 در مورد “صندوق قرض الحسنه چیست و چه تفاوتی با بانک ها دارد؟”

  1. تیم پشتیبانی قوی شما برای نرم افزار قرض الحسنه خیال آدم رو برای خرید راحت میکنه
    بخاطر اخلاق خوب و نرم افزار خوبتون سپاسگذارم

  2. سلام من دفترچه حساب قرض الحسنه پس انداز (صندوق تعاون کشور) دارم این حساب مال ۱۳ سال پیشه می خواستم بدونم کجا مراجعه کنم برای گرفتم پولم

    1. Avatar
      خانم محمودی

      سلام وقتتون بخیر دوست عزیز ما شرکت طراحی و ساخت نرم افزار قرض الحسنه هستیم

  3. سلام
    من با جستجوی کلمه صندوق قرض الحسنه مطلب کامل و مفید شمارو پیدا کردم و خیلی برام کاربردی بود. جواب یه سری سوالاتم رو تونستم بگیرم و این خیلی خوبه
    ممنونم

  4. آدم کیف میکنه وقتی یه محتوای خوب میبینه رو سایت هایی مثل شما.
    ممنون از توضیحات کامل و مفیدتون

    1. با سلام ، برای دریافت دموی نرم افزار میتوانید با دپارتمان فروش تماس بگیرید ، و نرم افزار دارای یکسال پشتیبانی رایگان است

  5. سلام. پانزده سال است که صندوق قرض الحسنه فامیلی غیررسمی داریم . نحوه فعالیت : ایجاد کانال درفضای مجازی بنام صندوق جهت اطلاع .
    تعداد اعضاء ۲۰ نفر قسط ماهیانه یک میلیون تومان ، مبلغ وام بیست میلیون تومان ، با قرعه کشی وام گیرنده مشخص می شود. شماره کارت ۱۶ رقمی می دهد وهمه اقساط را واریز می کنند.
    نه سپرده می خواهد. نه ضامن . کارمزد و بهره هم ندارد.فاقد دیرکرد می باشد.وکاملا بدون ربا.

دیدگاه‌ خود را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

به بالا بروید